渤海银行28亿存款被质押事件，说复杂不复杂，说简单也不简单！银行内控形同虚设，该出重拳了

大家不必惊讶，因为类似事件早有发生。2019年的8月，浙江义务的丁先生就在恒丰银行昆明分行的一家支行，存入500万定期一年存单，本想用于投资民宿，后来因为各种原因没搞成，就回到了老家义务，想到恒丰也是全国性股份制银行，业务全国联网通办，一天就去恒丰义务北苑支行取这500万定期，结果同样也是无法支取！开始工作人员还支支吾吾，说账户异常无法支取，叫丁先生联系昆明的开户行，后来反复联系询问，才发现存单被他人质押贷款了，账户被银行冻结，所以无法支取，这一幕几乎与渤海银行存款被质押事件如出一辙，作案手法惊人的相似！

【资料图】

随后事件真相逐渐浮出水面，昆明那边有一张和丁先生一模一样的存单，但在丁先生毫不知情的情况下，被他人用作质押贷款，才导致丁先生的真存单被银行冻结，无法支取。

此案与彼案有很多相同之处，一是存款人账户信息是如何被别人知道的？包括户名，存款时间、金额、期限，乃至公司账户的预留印鉴和密码等等，如果说没有“内鬼”泄露，只有傻子才信！

其二，作为一笔贷款，无论信用担保抵押和质押贷款，连主贷人本人影子都没见到，钱就放出去了？这操作也太过于猛了，贷款“三查”，“三亲见”制度如空气一般的存在，一路畅通，这专业素质和职业道德底线都哪里去了？贪欲必使其疯狂，这句话一点不假。

当事人报警是对的，更利于揭开真相，以严惩骗贷人以及玩忽职守的工作人员，最好“一锅端”为快。但要想尽快追回资金，可能还要辅之以民事诉讼，上诉前保全措施，反手冻结银行账户，和它硬刚，打持久战，也许才会更好的倒逼银行，去主动采取措施，尽早实现存款人的取款自由，避免损失。

#银行28亿存款风波涉事员工失联# 演电视剧都没有这么精彩的。而且这场金融罗生门事件，后续情节还越来越诡异了。渤海银行南京分行总经理助理还失联了？询问受害企业和渤海银行，都不知道其所踪。如果被公安机关抓获，那其实渤海银行是知道的。但现在从罗生门变成了糊涂账，不过事件总有一天会水落石出的时候，有可能渤海银行到时候会更加尴尬。

现在受害企业及民药业报称，渤海银行南京分行总经理助理管鹏程失联，有可能其后续还有8亿元要被渤海银行强行划拨，受害企业的损失进一步加大。据有关部门调查结论，在整个存单抵押担保的过程中，银行所有相关文件中的企业公章都为伪造，有可能涉事受害，企业内部没有人参与此事件。这难道是渤海银行同华业石化，一起泡制的这惊天骇闻的金融案件吗？

不过之前渤海银行南京分行总经理管鹏程，曾经在事发后找到受害企业，给出的解决方案是建议济民可信继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。潜台词是只要华业石化不预期，这个事儿能被压住，那么济民药业还可能拿回自己的存款。如果受害企业选择报警，那有可能28亿元存单将全部冻结，存单和钱都拿不走。当然受害企业拒绝了他的提议。

我们想想，如果这个事真的是银行同借款方一起合谋的，这将涉及到银行内部多少部门？多少人呢？有可能涉及到银行从总行开始的，从上而下的4条线，柜台业务条线、企业公司条线、信贷审查条线、授权管理条线。同时我们想想这个最高授权的领导能到什么级别？涉及到28个亿，最高能到分行行长，总行副行长？

真的建议渤海银行可以高度重视此事，因为这不仅仅是对渤海银行的声誉产生极大影响，而且有可能对于我国银行业的声誉都产生极大影响。同时也建议监管部门可以前置介入监管，因为这个事儿真的够大，未来有可能涉及的人也够多。为了整体的金融稳定，以及坚定我国银行存款的信誉，都是值得采取特殊手段既早干预的。头条热榜

#渤海银行再回应存款质押事件#海银行发公告称28亿质押担保业务不会对该行经营产生重大不利影响，这句话值得回味。

实际上，28亿质押担保业务不但对该行品牌带来不可估量的损失，也必然对其经营产生不可预计的不利影响。因为储户很难相信，可以随意将储户存款，未经储户认可，转为不相关第三方贷款抵押的银行，有什么事情做不出来。

下一步应该是监管部门，甚至是公安检察机关介入。这事情一定要水落石出，这才是事件关键所在。

目前虽然还不知道，究竟是哪一方存在重大过失，甚至违纪违法，乃至于犯罪。但从目前新闻媒体披露的情况来看，作为不相关的第三方华业石化，本身来源就颇为曲折离奇。

还有，渤海银行并没有对存款方济民可信集团提出的6个问题作出可信的回答，甚至连基本的解释都没有，只是不痛不痒的说一句“本行将一如既往坚决维护客户合法权益，保证客户资金安全，维护金融秩序稳定。”如果仅凭这样的承诺，很难让储户产生信任。

因为事情涉及数十亿的存款，不可能只是柜台人员能够作出决定，必然牵涉到银行的相关高层。那么事情来源去脉必须调查清楚。而且仅靠渤海银行自身调查，已经不足以取信于人。因为这很容易就想入渤海银行与济民可信集团互掐的困境中，就是公说公有理，婆说婆有理。

这件事最终必须更高层面的监管立构介入，才能真相大白。目前来说，即使可能，我也不会再渤海银行存入五毛钱，我不相信这家银行。

#渤海银行再回应存款质押事件#渤海银行再回应存款质押事件都显得苍白无力，任何漂亮的言词和理由都是站不住脚的。

“偶然”不是银行的挡箭牌，作为商业银行经营内控制度是非常健全而严格的，但这好的制度需要人去认真执行，任何没有严格执行的制度都是没有用的，只能是一种摆设。尤其如果银行管理层都是一群利欲熏心的人操作之时，集体作案，这是任何制度都不能防范的。

所以，渤海银行南京分行存款企业28亿存款被用着第三方企业贷款质押，如果没有银行相关人员提供便利或者说暗地利益勾结，无论如何都是不能成行的；尤其300多枚类似假公章的银行怎么就不能发现？所以，这起案件自始自终都是人员操作的结果，是相互之间暗地利益驱动的结果。这些都是渤海银行南京分行相关高管有意而为之。所有责任都 在于银行，相关部门应对渤海银行南京分行进行严厉查处，以儆效尤！

所以，渤海银行的再回应依然在推脱任务，这是公众所不能答应的！

#储户28亿存款突然不见了？银行回应#【我存在银行里的钱，到底是谁说了算？】有这么一家企业在渤海银行南京分行存了30多亿，结果你猜怎么着？33亿有28亿不见了，取不出来了！有网友说了，这要是私人存款，别说28个亿，就是28块取不出来，我都要和银行拼命！事情是这样的，江西济民可信的集团下属两家分别叫山禾药业与恒生制药的子公司，在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币，而这当中有28亿元已经在该集团不知情的情况下，被用于为一家叫华业石化的企业提供了贷款质押担保。事情一经曝光，人们都想知道，这家叫华业石化的企业和这渤海银行南京分行到底是什么关系，可以让银行完全不顾贷款审批规则，胆大妄为的拿着储户的28个亿去做贷款担保？这交情，那都不能算是过命的交情，那可真是要疯的交情！网友感叹，一个真敢贷，一个真敢要啊！还有网友说，这么大一笔钱为什么要存到一家民营小银行，现在出事了吧？其实啊，这渤海银行还真不是一家小银行，他是一家股份制商业银行，虽说和工农交建没法比，但在19年底的资产总额就已过了万亿元，利润超过了80个亿，可此事一曝光，很多人开始质疑，这80多个亿的利润当中究竟有多少是靠类似的手段挣来的？其实该事件当中最令人感到不可思议的还在后头，当江西济民可信集团发现自己无法从渤海银行南京支行取出存款之后，马上与银行联系，而银行方面的答复却是，希望能够允许银行继续用5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。原因是，如果不做质押，华业石化在25号会发生还贷逾期，此时银行代付，代付的来源就是济民可信集团的存单，而此时如果集团选择报警，那么好，整个存单28亿全部冻结，存单也拿不走，钱也拿不走。事情发展到这一步，我相信济民可信集团肯定蒙圈了。这是什么神操作？这和明抢有什么区别？没想到还有这么匪夷所思、细思极恐的事情发生在中国的银行业里。目前渤海银行已经发布声明说，已经报案，并且六问渤海银行南京分行。第一，犯罪行为正在发生时，贵行为何当时不报警。第二，这是坚决维护客户合法权益的方案？第三，强行划扣4.5亿，是保障客户资金安全？第四，贵行与华业石化是何关系？第五，贵行如此操作，是维护金融秩序？第六，贵行出具虚假询证函目的何在？在警方完成调查之前，渤海银行也应该先回答一下济民可信提出的六个问题，也顺便回答一下众多储户心中的疑虑：我存在银行里的钱，到底是谁说了算。网页链接 头条热榜查看图片

28亿存款为何“不翼而飞”，存在银行里的钱到底是谁说了算？看度时评

#渤海银行质押案追踪#如果这起罗生门存款事件的受益方，也就是华业石化，是个假国企，又是个空壳公司。那么未来渤海银行真的要受到大损失了。只要受损失的两家企业没有内部人违规，也没有同银行达成所谓的同意质押的决议，所有质押担保的公章都是伪造的，那么不论未来事件如何发展，渤海银行都要承担向两家企业返还28亿存款的责任。

其实这件事已经相对比较明了了。华业石化如果从公司注册开始，都敢伪造假冒，将自己变更为所谓的国企，变成所谓的中石油的孙公司，那么后续啥不敢干呢？现在中石油已经做了严正声明，下属公司中没有任何一家华业石化，注册过程肯定是伪造了中石油的下属公司的相关证照，中石油与华业石化没有任何关联。而且华业石化是在2009年才注册的，很有可能还是一个空壳融资公司。

那么对于渤海银行来说，不论未来查明是银行内鬼勾结华业石化造假骗贷，还是华业石化自己造假骗贷。银行作为客户存款的保管人，是有责任保证存款的安全，如果发生风险，那么他必须要承担先返还存款，再进行追责以及追讨银行的损失。但是渤海银行现在总想将客户的损失同银行的损失割裂开来。不想承认银行自身的责任，那么我们想想，将来谁还敢信任渤海银行呢？

其实这个是非常简单，就是华业石化想从渤海银行得到一笔贷款，但是他又通过不了银行的内控风控审查。所以此时就想办法将受害的两家企业存款作为质押担保，让银行为华业石化放贷款。这种以存款作为质押物的贷款，在银行内部审批非常快。因为担保物也在银行，未来如果不还款直接划转存款就可以了。

如果华业石化能够按期归还贷款，银行也就瞒天过海，假装没发生过这回事。但是我们想想连注册时都是虚假的企业，他怎么可能拿到贷款后会归还贷款呢？所以这个大窟窿就暴露出来了，银行挡也挡不住。贷款发生风险不要紧，但是出现风险之后，渤海银行的处置态度真的是让无数客户寒心啊。大家觉得呢？

德先生专门写了一篇长图文，来将这个事给大家分析一下。可以点击下面链接进行阅读：渤海银行罗生门，客户28亿存款消失，谁会有这么大的胆子？渤海银行罗生门，客户28亿存款消失，谁会有这么大的胆子？ - 今日头条

近3亿元，又被莫名质押？渤海银行的28亿元存款“莫名”被质押之后，又出现1例公司数亿元定存被“离奇”质押案件。近日，上市公司科远智慧公告称，其子公司南京科远智慧能源投资有限公司，在浦发银行南通分行的定期存款中，有2.95亿元被莫名质押，公司对质押毫不知情。目前，科远智慧与浦发银行都已报警。#上市公司近3亿存款被银行莫名质押#

啥是质押呢？其实，就是一种类似于我们常见的房产抵押担保方式。根据民法典第440条规定，债务人可以用存款单出质给债权人。质押分为动产质押和权利质押，本案中涉及的存款单质押，就属于权利质押，存款单就是权利凭证，凭证上的财产做担保。

本案中，南京科远智慧公司的存款被质押，其质押担保的贷款人，是一家名为南通瑞豪国际贸易有限公司的小微公司。简单讲，就是贷款人南通瑞豪公司向银行申请贷款，银行要求其提供担保，于是南京科远智慧公司就把自己的存款单交给银行，为南通瑞豪公司贷款做担保。如果南通瑞豪公司到期无法还款，银行可以从存款单中扣除相应款项。

实践中，银行不管是办理质押还是抵押，程序都非常严格，担保人、贷款人都要在银行，面对面签字、盖章，尤其是亿元以上的巨额资金，每一个过程都需要核实并拍照留存。

想想看，我们老百姓买个房子，到银行申请房贷，金额也不过几十万、几百万，都要是要签一堆字，还要与客户经理合影留念，何况3个亿的质押呢。

本案中，科远智慧作为一家上市公司，其全资子公司对外涉及3亿元巨款的质押担保，对内，需要股东会决议，对外，需要公告此类重大事项。可见，科远智慧不知情的几率比较大。#渤海银行再回应存款质押事件#

如果科远智慧及其子公司确实完全不知情，那么，就需要对贷款人南通瑞豪国际贸易有限公司及浦发银行银行南通分行进一步调查，其中可能会有猫腻。

如果南通瑞豪公司在办理质押过程中，提供了虚假材料，根据刑法193条规定，涉嫌骗贷罪。如果银行内部有工作人员参与配合，也可能涉嫌骗贷罪的共同犯罪或涉及伪造编造金融票据罪。

对于这件事情，你怎么看？欢迎大家在留言区谈谈看法。

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28亿存款“不翼而飞”，渤海银行到底发生了什么？从目前的消息来看，济民可信28亿存款莫名被质押，质押材料使用的印鉴很可能是伪造的，而且渤海银行南京分行营业部总助失去了联系。

如果不是心中有鬼，好端端的怎么会失联呢？可见银行存在不可推卸的责任，而且在管理上存在着巨大的漏洞。这次事件的发生很有可能存在三种可能，第1种可能就是银行的员工被第三方骗了，以为企业知道这件事，其实企业一无所知，有人试图“瞒天过海”，两边一起骗。第2种可能是银行大意了，听说是中石油子公司就盲目的相信，也没有按规定实施风控措施。第3种可能就是银行员工监守自盗，让第三方套取存款，自己从中获利。但不管是哪种，银行都脱不了干系。

可见渤海银行内部是真的出现了巨大的漏洞，否则也不会被人轻易利用。

28亿存款莫名被银行质押，渤海银行涉事员工失联

渤海银行28亿元存款在企业储户不知情的情况下被质押担保一事持续发酵。据江苏省相关部门初步调查发现，这些办理贷款担保质押业务材料上的印鉴都涉嫌伪造。据知情人士透露，渤海银行南京分行营业部总经理助理已失联。济民可信担心存款到期后或再被划扣。

8月19日，济民可信就发现存款遭莫名质押，然后立刻与渤海银行南京分行联系并交涉，表明其立场，并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。

而且济民可信财务人员致电渤海银行南京分行要求立刻报警，然而渤海银行南京分行并没有履行该职责。

到了8月21日，济民可信与渤海银行南京分行正面交涉，该行的胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了素不相识的两位华业石化负责人。

济民可信称，交涉过程中，华业石化资金部总监董某承认：从未与济民可信任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行南京分行早有沟通，还描述了如何在济民可信不知情的情况下将该集团存款办理质押的细节。

这里面有一个疑点：济民可信在8月19日就发现存款被质押，在跟渤海银行交涉无果后为什么不自己报警，而是等渤海银行报警？难道真的怕报警后存款被冻结？难道他们不知道一旦票据逾期了存款随时可能被划扣？（而且事实证明，8月25日渤海银行确实划扣了4.5亿元存款）。

对于这种风险，难道济民可信不知道？为何他们自己迟迟没有报警，而是等到9月3日才报警？

对于这个疑问，我觉得双双可能存在一些不为人知的情况，济民可信未必是完全无辜，一切要等调查结果出来后才知道。

#企业28亿存款不知情下被银行质押#【28亿存款不知情下被质押！渤海银行：发现异常，已报案；存款方股东：啥时候报的警，说出来！】在企业不知情的情况下，自己公司名下28亿元的存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保了。

如此诡异的事件却在一家股份制商业银行真实上演。虽然银行立即回应称发现异常，已报案！但是存款所有者的股东济民可信对渤海银行却连发包括报警时间等在内的“六问”。

而在此事件中，涉及三方：一是存款所有者——无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）；二是被担保公司——华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）；三是渤海银行南京分行。

2020年11月，渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。

山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币，截至目前，总计有28亿元已经在企业不知情的情况下，用于为华业石化的贷款提供质押担保。详情>>28亿存款不知情下被质押！渤海银行：发现异常，已报案；存款方股东：啥时候报的警，说出来！ | 每日经济新闻 (每日经济新闻；阿法)

#渤海银行再回应存款质押事件#

行业内的人都大概明白这事所指向何处，所以大多不发声，因为出现未披露信息甚至反转的几率较大，我简单打个比方，就是某企业过去为了获得更多资源更多收益，会和银行做一些P眼交易，而银行为了数据好看，也会做撮客相互拉关系做业务，而第三方有自己的立场，并不会因为这些P眼交易就把自己绕进去，所以要明哲保身。但是最开始相互做P眼交易的人还没反应过来呢，就爆出来了。

那些非业内人士的自媒体们可不管这些，一条视频播放量上万可有几十块钱呢，所以就先跳出来点评了。

大概率这事不会有多大水花，B海高层应该会换一批，会收到大额罚单，但是只要操作上没有触及底线，该干嘛还是得干嘛，我前面也说了，是为了数据好看，人家的收益并不是靠这个，上游的金融圈层不会犯傻拿自己未来收益去迎合舆论的，更何况这些所谓的舆论还构不成什么重量。

等着看吧。

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